10 ошибок с кредитами, которые сделают жизнь невыносимой

Как читать договоры и не попадать в кредитные переделки

Вот вы, сидите себе спокойно, подписываете стопку бумаг, которые кажутся написанными на каком-то странном языке. Понять, что там написано, можно только если потратить на это полдня. Но кто же будет тратить время на чтение скучных бумаг? Так что клиент отважно ставит свою подпись и… ошибается. Да, да, всегда стоит внимательно изучать то, что ты подписываешь. Это касается не только кредитных договоров, но и любых других бумажек.

Если вы обратились в уважаемое учреждение, то, возможно, вас не обманут напрямую (хотя все может быть). Но есть много тонкостей, о которых нужно помнить. Например, за что банк может начислить вам штрафы или пени, или в каких случаях потребует вернуть всю сумму займа сразу. Если что-то в договоре вас не устраивает, то менеджер вряд ли даст вам его переписать. Зато вы всегда можете выбрать другой банк.

Иногда случается так, что человек не может сам взять кредит и просит друга это сделать за него. Друг обещает вернуть деньги сам. Иногда так и происходит. Но бывает и так, что обещания не выполняются. Банку все равно — почему платежи перестали поступать на счет. Организация начинает штрафовать того, кто указан в договоре как заёмщик.

Человеческие отношения — штука непредсказуемая. Поэтому лучше брать кредит для себя самого и быть готовым вернуть деньги самостоятельно. Участвовать в мутных схемах с кредитами — очень дорогое удовольствие.

Когда у человека есть 30 тысяч рублей, он ориентируется на эту сумму. А если у него нет ничего и он берет кредит, то начинается интересное: можно взять 30 тысяч рублей, а потом еще 50 или 100… Иногда человек тратит гораздо больше, чем если бы использовал свои собственные деньги.

Говорят, что при кредите тратишь чужие деньги и отдаешь уже свои. И это правда. Если предмет покупки не по вашему кошельку и сумма займа очень большая, то придется отдавать долго. Поэтому лучше тратить кредитные деньги аккуратно и не выходить за разумные рамки бюджета.

Чем больше вы платите банку каждый месяц, тем быстрее закрываете кредит и меньше переплачиваете процентов — это правильно. Но иногда люди так стараются погасить задолженность быстрее, что выбирают невозможный для себя платеж. В результате остается мало денег на самое необходимое, а выплата кредита становится мукой.

Обычно комфортный ежемесячный платеж не должен превышать 35% всех доходов. Но здесь все зависит от соотношения расходов и доходов в целом. После оплаты кредита должны оставаться деньги на еду, проезд, коммунальные услуги и немного на удовольствия и непредвиденные расходы.

Если что-то останется после всех расходов — можно использовать эти деньги на досрочное погашение кредита. В поисках низких процентов можно упустить другие моменты, которые могут значительно повлиять на конечные затраты.

Например, возьмем ипотеку: ставки по жилищным кредитам снизились в 2020 году, а цены на жилье выросли… В результате общая стоимость жилья для покупателя может увеличиться или остаться прежней.

Иногда более низкая процентная ставка предлагается только при условии заключения страховки или других дополнительных услуг — странно игнорировать эти моменты.

Чтение документа — это только первый шаг; также нужно выполнить то, что написано в нем. В противном случае последствия могут быть серьезными: например, банк может потребовать вернуть всю сумму займа при определенных условиях.

Чтобы избежать подобных неприятностей следует следить за временем оплаты: иногда списание происходит несколько дней после фактической оплаты…

Решение финансовых проблем лучше осуществлять с помощью переговоров со специалистами банка: это может помочь избежать штрафных санкций или изменения условий контракта без вашего желания.

Таким образом…